一、保险的含义
保险：为了弥补未来可能发生的风险造成的损失。简单说就是“防范不确定性造成的损失”。这种不确定性的发生是一种概率事件，我们没有办法说一定不会发生，因此我们此时不讨论发生的概率是多少，我们只说明一旦发生，我们是否能承受这一事件所带来的后果。
二、保险的分类
首先，保险大致可以分为两大类：财产险&人身险。
2.1 财产险
财产险，顾名思义即使弥补财产可能损失的风险造成的损失。车险、银行卡盗刷险、房产损失险、甚至运费险都属于这一类。我这里就列举一些大家比较常见的财产险。
最常见的财产险就是交强险。买了车的每个人都会给车买保险，名称为交强险，这是国家强制规定必须要购买的。只是很少会给车子买交强险另外的保险，虽然保险公司的人员会给你说明要另外加上第三方责任保险（弥补事故导致其他人的损失）。
房产损失保险也是财产险的一种。包括房屋主体损失、装修损失、甚至因居家造成的第三方损失，都属于这一类保障范围内。
这是与个人关系比较密切的保险。更多的范围是与大家生活不太密切相关的财产险。比如珠宝行会给珠宝投保、运输公司会给所运输货物投保。
2.2 人身险
人身险又可以分为：寿险、健康险、意外伤害险。
2.2.1 寿险
2.2.1.1 生存金：以人的生命存续为保险金领取依据，也就是活着自己拿钱。比如养老金、教育金等都是以人的生命存续为前提，才可以领取相应的生存金。【从平安保险公司产品来看，典型的是“金瑞人生21”产品】
2.2.1.2 身故金：以人的生命身故为保险金领取依据，也就是身故后家人拿钱。比如定期寿险等是以人的生命终结为前提，才可以领取相应的身故金。【从平安保险公司产品来看，典型的是“平安福主险”产品】
2.2.1.3 生存金&身故金都可以领取的两全寿险：就是活着可以自己领一部分钱，身故后家人还可以领取一部分钱。【从平安保险公司产品来看，典型的有“守护百分百主险”和“平安六福主险”】
2.2.2 健康险
健康险是以人的生命健康与否为依据来进行的理赔。
2.2.2.1 医疗险
费用补偿型保险，以医疗费用清单金额为报销上限，不得重复报销。此时又有大病住院医疗和小病门诊医疗之分。30岁男/女，一般费用在300块钱之内。
生病了或者发生意外了，都需要治疗，在需要大量医疗费用的情况下，需要先凑齐这笔费用，治疗出院后，凭借费用清单去进行理赔申请。
【平安保险公司产品中，最典型的是“e生保百万住院医疗保险（调费版）”】
2.2.2.2 重疾险（重大疾病）
资金给付型保险，以合同约定疾病为给付条件，可以累积报销。（保费以购买时间年龄为基础，基本不变化。30岁男/女30万保额差不多在8000块钱左右。）
生了合同约定的重大疾病，保险公司必须要一次性给付相应的保险金额，在需要大量医疗费用的情况下，比较快速的凑齐最初始的治疗费用。
2.2.2.3 特疾险
特定疾病保险。（保费比较便宜）
这个就是特定疾病的保险，只要所患疾病是合同约定的疾病，就可以一次性理赔相应的保险金。比如有少儿特疾、女性特疾、老年人防癌险等，都是特定疾病的保险。
2.2.2.4 护理险
护理险：被保险人生病后，需要弥补的长期护理费用。比如阿尔茨海默病（老年痴呆）后生活无法自理，需要有人护理的时候，进行理赔的费用。
2.2.3 意外伤害险
2.2.3.1 意外身故：人的生命因为意外事件而身故，因意外事件身故而进行的保险金理赔。因为意外导致的身故，比如猫爪狗咬、车撞水溺、电击雷劈等都属于意外事件，因此意外事件导致的身故，就属于意外身故。
2.2.3.2 意外残疾：因为意外事件导致的残疾，根据残疾等级的划分进行保险金理赔。我国将残疾划分为十等，一级为最严重，十级为最轻一级。
2.2.3.3 意外医疗：因为意外事件导致的医疗费用，包括门诊医疗和住院医疗。
一般的意外伤害保险基本上都包括这三者。
三、险种的选择
这里，只说明购买人身险时候，针对险种的选择，因为只有人身险是最复杂的。
组合1：医疗险：确保救命治病的钱，能够有多少的补偿。只要买了百万医疗住院保障，基本上治病的费用就不用担心了。
组合2：医疗险➕重疾险➕寿险
医疗险让救命治病的钱可以有相应的保障，人们不会因为治病而损失巨额财产。
重疾险的主要功用在于为家庭能够延续，不会因家里有人生病失去相应劳动收入而塌陷。这个主要以“家庭日常生活成本➕疗养费➕收入损失”为准确定重疾险的保额。
寿险（身故金为主）的主要功用在于自己身故后可以给家人留一笔财富以保障家人未来的生活。这个针对于家庭顶梁柱尤为重要，因为一旦家庭顶梁柱身故了，会直接让这个家庭崩塌。
组合3：医疗险➕重疾险➕寿险➕意外伤害险
医疗险：救命治病医疗费
重疾险：收入损失、疗养费、孩子教育、父母赡养等费用的补偿
寿险：留一笔传承金以保障家人未来生活
意外伤害险：确保意外残疾也有资金理赔，意外身故（与寿险均赔付）也能理赔，当然意外医疗（住院部分与百万住院医疗重复，门诊部分不会重复）也有报销。
总结：
对于一个人购买保险来说，他考虑的是生病会谋财害命，身故会让家人无所依靠，残疾会需要家人照顾，重大疾病可能会三五年不能工作没有收入。
而对于一个觉得自己有医社保、能全报销的人来说，生病后报销了医疗费，然后呢？然后回家后，可能没人照顾自己因为都要去上班赚钱继续生活，可能身体长期病痛折磨因为需要长期服药，可能失去晋升的机会，甚至长期乃至永久失业，可能面临的昂贵的补品。
因此，如果资金足够，还是尽量买全，如果资金不足，那就医疗险一定要配上。